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Expertise immobilière dans le cadre bancaire : Sécurisez votre financement.
Financement, prêt, garantie bancaire : Dans quels cas faire appel à un expert en évaluation immobilière ?
Demande de prêt immobilier, résidence principale, secondaire, investissement locatif.
Prêt hypothécaire ou crédit garanti pour un bien existant.
Prêt professionnel garanti par un local commercial, un entrepôt, un local d’activité ou un hôtel.
Contestation d’une évaluation bancaire jugée inexacte.
Renégociation ou rachat de crédit nécessitant une valeur actualisée.
Refinancement d’un portefeuille immobilier ou de parts sociales.
Mainlevée d’hypothèque ou révision d’une garantie demandée par un établissement prêteur.
Financement d’une opération de restructuration, division ou changement de destination.
Dossier de crédit-bail immobilier.
L’expertise de garantie bancaire, fonder sur la sûreté du prêteur.
Lorsque la banque prend une garantie réelle sur un bien, hypothèque conventionnelle, privilège de prêteur de derniers, nantissement de parts de SCI immobilière, elle doit connaître avec précision l’assiette de cette garantie.
L’expertise de garantie bancaire consiste à :
Identifier et qualifier juridiquement le bien : Titre de propriété, servitudes, mitoyennetés, indivision, démembrement (usufruit/ nue propriété), état locatif.
Contrôler la consistance physique réelle : Surface habitable et utile, surfaces pondérées pour les locaux commerciaux, les conformités, permis de construire, extensions.
Vérifier l’urbanisme : Zonage, PLU, servitudes, aléas et risques naturels, il s’agit d’un point déterminant à La Réunion comme les mouvements de terrain, inondations, submersion marines, trait de côte)
Arrêter une valeur motivée et opposable, documentée par des références de marché vérifiable.
Qu’il s’agisse de constituer une garantie hypothécaire, de vérifier la valeur vénale retenue par l’établissement prêteur, d’évaluer la rentabilité locative d’un investissement ou de mesurer le poids d’un actif dans votre patrimoine, Cgiraf Expertises intervient à La Réunion et à Mayotte en qualité d’expert évaluateur indépendant.
Christophe Glé, Expert de Justice Immobilier près la Cour d‘Appel de Saint–Denis et titulaire de la qualification REV by TEGoVA, produit des rapports conformes aux normes européennes d‘évaluation (EVS) — le référentiel que les banques, y compris dans le cadre des exigences prudentielles, reconnaissent et attendent.
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Un établissement de crédit ne prête pas sur une impression de marché : il prête sur une valeur démontrée. Avant d’engager ses fonds, il doit répondre à quatre questions simples et redoutables :
Le bien vaut–il réellement le prix annoncé ? C’est la question de la valeur vénale.
Que vaudrait ce bien si la banque devait le vendre pour se rembourser ? C’est la question de la valeur hypothécaire.
Quels revenus le bien peut–il générer ? C’est la question de la valeur locative et de la rentabilité.
L‘emprunteur pourra–t–il rembourser ? C’est la question de la capacité de remboursement et du poids de l’actif dans le patrimoine.
A chacune de ces questions correspond une mission d’expertise distincte, avec sa méthodologie propre.
Dans le cadre d’une demande de prêt, la garantie bancaire permet à la banque de limiter ses risques en cas d’impayé, en s’assurant que les sommes prêtées sont couvertes par la valeur d’un bien immobilier. Pour cela, elle exige une évaluation précise et indépendante de ce bien.
Les questions fréquentes :
Quelle est la différence entre valeur vénale et valeur hypothécaire ?
La valeur vénale est le prix probable de vente à une date donnée. La valeur hypothécaire est une valeur prudentielle : Elle écarte les éléments spéculatifs et conjoncturels pour retenir une valeur durable sur toute la durée du prêt. Elle est généralement inférieure à la valeur vénale et détermine le montant que la banque accepte de garantir.
Ma banque a déjà fait estimer mon bien. Une contre-expertise est-elle utile ?
Oui, dès lors que l’évaluation bancaire vous paraît sous-évaluée. Les estimations bancaires reposent souvent sur des modèles statistiques qui ignorent les caractéristiques réelles du bien. Une contre-expertise indépendante, motivée et conforme aux normes EVS constitue un argument technique recevable auprès de l’établissement prêteur.
La banque acceptera-t-elle un rapport d’expertise indépendant ?
Les établissements de crédit accordent une valeur particulière aux rapports produits par des experts qualifiés et indépendants de toute activité de transaction. La qualification REV by TEGoVA et le statut d’expert de justice constituent des références reconnues par la profession bancaire.
Combien coûte une expertise immobilière dans un cadre bancaire ?
Les honoraires sont forfaitaires, ils sont fixés à l’avance selon la nature du bien, sa complexité et les valeurs à déterminer. Ils sont toujours communiqués par devis écrit avant le début de la mission jamais calculés en pourcentage de la valeur du bien, par principe déontologique.
Quel est le délai pour obtenir un rapport ?
Comptez 15 à 20 jours entre la visite et la remise du rapport. Une intervention en urgence est possible pour les dossiers à échéance contrainte : indiquez-le lors du premier contact.
Intervenez-vous pour les biens professionnels et les hôtels ?
Oui. Cgiraf Expertises évalue les locaux commerciaux, entrepôts, locaux d’activité, terrains industriels, centres commerciaux, fonds de commerce et établissements hôteliers, avec analyse des indicateurs d’exploitation (taux d’occupation, ADR, RevPAR, TRevPAR, taux d’effort).
Évaluez-vous la valeur locative aussi bien que la valeur vénale ?
Oui, et les deux sont souvent indissociables dans un dossier bancaire. La valeur locative loyer réel et loyer théorique de marché permet de calculer la rentabilité du bien, son cash-flow et sa capacité à couvrir les échéances du prêt.
Nous intervenons dans des contextes variés pour fournir une évaluation impartiale, utile aussi bien à l’amiable que dans un cadre contractuel ou fiscal.
Voici des exemples concrets de situations dans lesquelles notre expertise a été sollicitée.
Estimer un bien déjà détenu pour sécuriser une nouvelle opération de financement
Obtenir une double évaluation fiable pour sécuriser une procédure bancaire sensible
L’expertise suit un processus rigoureux mais simple, pensé pour vous accompagner sereinement à chaque étape.
De la prise de contact à la remise du rapport, voici comment se déroule notre intervention.
Échange sur votre situation et vos besoins
Vous nous exposez votre situation et nous définissons ensemble les contours de la mission
Analyse des documents
Nous étudions les pièces utiles : titre de propriété, plans, diagnostics, bail éventuel…
Visite du bien
L’expert se rend sur place pour évaluer le bien, prendre des photos, relever les mesures et analyser les plans
Évaluation & rapport
Rédaction d’un rapport argumenté, fondé sur des comparables et des méthodes reconnues, avec justification des ajustements
Remise du rapport
Remise d’un rapport conforme aux normes, garantissant une valeur fiable, impartiale et transparente, en contexte amiable ou judiciaire.
Nous vous accompagnons dans l’estimation de vos biens immobiliers.
Contactez un expert qualifié, indépendant et expérimenté
Et plus de + de 3 200 biens estimés sur toute l’île
Cgiraf Expertises, cabinet indépendant fondé par Christophe Glé, vous accompagne avec bienveillance et impartialité pour vous offrir la tranquillité d'esprit que votre projet mérite.
Une maîtrise locale absolue : Fort de plus de 3 200 dossiers, le cabinet possède une connaissance pointue et réaliste des marchés immobiliers ultramarins.
Une rigueur certifiée : L'évaluation de votre bien respecte strictement la Charte de l'expertise et les meilleures pratiques des normes européennes.
Une autorité reconnue : Christophe Glé est qualifié REV by TEGoVA et officie en tant qu'Expert de Justice près la Cour d’appel de Saint-Denis.
Installés au Centre d'Affaires Cadjee, Boulevard du Chaudron, Saint-Denis, nous nous déplaçons sur toute l'île de La Réunion ainsi qu'à Mayotte pour défendre vos intérêts avec des estimations justes, fiables et opposables.
Vous avez besoin d'estimer la juste valeur de votre patrimoine immobilier à La Réunion ou à Mayotte ? Que ce soit pour une vente, une donation, une succession ou une démarche juridique, cette étape cruciale nécessite transparence et sécurité.
Depuis plus de 20 ans, nous accompagnons dans la conduite de leurs besoins d’estimations immobilières et commerciales, amiables, précontentieuses ou contentieuses :
Les particuliers, investisseurs, entreprises, banques, notaires, avocats et experts-comptables dans leurs décisions patrimoniales, financières, fiscales, amiables ou judiciaires.
Notre mission est de produire des rapports en expertise immobilière indépendants et opposables : valeur vénale, valeur locative, succession, donation, divorce, partage, garantie bancaire, bail commercial, indemnité d’éviction, préjudice immobilier et valorisation d’actifs professionnels ou monovalents.
Aucune activité de transaction, de vente ou de location ne vient influencer nos conclusions. Nous ne commercialisons pas les biens : nous en déterminons la juste valeur, avec impartialité et confidentialité. Parce qu’avant toute décision importante, l’approximation n’a pas sa place.
Chaque mission est unique, et nous mettons un point d’honneur à offrir un service rigoureux, impartial et humain.
Découvrez les retours de celles et ceux qui ont fait appel à notre expertise dans des contextes familiaux, professionnels ou judiciaires
Dans de nombreux cas, notamment lors d’un prêt adossé à un bien immobilier, les banques exigent une expertise indépendante pour s’assurer que la valeur du bien couvre bien le montant emprunté.
L’expertise est un rapport technique et argumenté, réalisé par un professionnel indépendant, opposable à des tiers. Contrairement à une estimation d’agence, elle repose sur une méthodologie rigoureuse reconnue par les banques.
L’expertise est un rapport technique et argumenté, réalisé par un professionnel indépendant, opposable à des tiers. Contrairement à une estimation d’agence, elle repose sur une méthodologie rigoureuse reconnue par les banques.
Tous types de biens immobiliers peuvent faire l’objet d’une expertise pour garantie bancaire : maisons, appartements, locaux commerciaux, entrepôts, terrains constructibles, etc.
Que ce soit pour une demande d’expertise, un devis ou un simple renseignement, nous vous répondons dans les meilleurs délais
